中央金融工作會議強調，金融要為經濟社會發展提供高質量服務。在此背景下，怎樣看待銀行理財回歸資產管理本源后的發展方向？如何助力做好普惠金融、養老金融等五篇大文章？怎樣幫助公眾通過理財投資做好財富規劃和資產配置？

“作為直接融資的重要組成部分，銀行理財要推動優化融資結構，更好發揮資本市場樞紐功能，在建設現代化產業體系中發揮重要作用。”近日，中郵理財黨委書記、董事長吳姚東做客人民網《人民會客廳》欄目時表示，銀行理財自身也要做強做優做大，聚焦能力建設，實現“質”的有效提升，堅持穩中求進，實現“量”的合理增長，為經濟社會發展提供高質量金融服務。

踐行普惠金融 滿足人民群眾差異化財富管理需求

中央金融工作會議指出，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章。

“五篇大文章明確了未來金融業在助力經濟結構轉型升級中的發力點，是提高金融服務實體經濟質效的針對性部署，對于實現經濟社會高質量發展具有重要意義。”吳姚東表示，銀行理財作為最大的資管實體之一，在中國特色金融體系中扮演著重要的角色，是做好五篇大文章的抓手。

中郵理財黨委書記、董事長吳姚東（左）做客人民網《人民會客廳》欄目。人民網記者 趙晨攝

具體到普惠金融領域，此前印發的《國務院關于推進普惠金融高質量發展的實施意見》提出，構建類別齊全、策略豐富、層次清晰的理財產品和服務體系，拓寬居民財產性收入渠道。

“現階段，我國居民家庭總資產快速增長，家庭資產配置結構正在向金融資產轉移，而銀行理財在我國居民財富中的占比僅為5%左右，普惠理財前景廣闊、大有可為。”吳姚東表示，要完善低波穩健的全產品譜系，構建以現金、純債、“固收+”為主的基礎線，以及權益、量化、跨境等多資產投資策略的特色線；加強市場風險和流動性風險前瞻，圍繞業績達基和嚴控回撤目標做好產品投資紀律約束和監測，力爭降低產品波動，提升客戶投資體驗；提高產品創新能力、產品收益和客戶適配程度，做好居民財富管理的主力軍。

吳姚東表示，作為中國郵政的一員，中郵理財長期以來致力于挖掘和發揚好集團的“協同、數智化和農村市場”三大優勢。

他介紹，中郵理財2023年累計發行61只區域定制產品，銷售規模超250億元；推出普惠系列理財產品，截至2023年末，惠農系列規模超200億元；2023年開展21場“投教萬里行”活動，開展130次現場送課及230次線上培訓，把金融服務送到更多普惠群體中去；支持民營經濟和創新型小微企業，截至2023年末，中郵理財投資民營企業債券近180億元。

發力養老金融 助力三支柱養老保障體系建設

近年來，隨著我國逐漸步入老齡化社會，金融監管部門積極開展養老理財產品試點，推動個人養老金制度發展，持續推出支持第三支柱養老體系建設舉措，服務我國多層次、多支柱養老保障體系建設。

中郵理財黨委書記、董事長吳姚東做客人民網《人民會客廳》欄目。人民網記者 趙晨攝

對于銀行理財而言，自2018年《關于規范金融機構資產管理業務的指導意見》（以下簡稱“資管新規”）發布以來，銀行理財完成了凈值化轉型，憑借穩健性、長期性、普惠性三大特點，通過多資產多策略的大類資產配置，先后推出養老理財試點產品、個人養老金理財產品，更好地契合了養老投資者需求，已成為養老金融的重要參與者。

“我們積極服務養老三支柱體系建設，進一步構建多層次養老產品服務體系。同時，提升對養老產業的投資力度，構建從投資、融資到養老產業全方位的養老金融生態圈，助力銀發經濟。”吳姚東說。

2024年1月，國務院發布《關于發展銀發經濟增進老年人福祉的意見》指出，豐富發展養老金融產品。

“下一步，我們將傾注更多的力量做好養老類理財產品的投資管理，進一步豐富養老金理財的產品類型。在監管政策指引下，探索不同類型、不同期限、不同風險等級的養老類理財產品。”他介紹說，將持續探索養老服務金融與養老產業金融領域，加大對養老服務、家政服務、智慧康養、老年用品制造、醫藥與醫療設備制造、老年教育培訓等養老產業的支持力度，促進養老產業長效健康發展。

聚焦主責主業 更好發揮資本市場樞紐功能

自資管新規發布以來，銀行理財歷經多年不斷探索，在規模總體平穩增長的基礎上，實現了回歸本源、結構優化、提質增效的轉型成效。2024年以來銀行理財持續回暖，規模累計增長超1.2萬億元。

黨的二十大報告提出，健全資本市場功能，提高直接融資比重。中央金融工作會議提出，“優化融資結構，更好發揮資本市場樞紐功能”。

“資管行業是直接融資體系的中樞。理財作為資管行業的重要組成部分，未來市場發展空間十分廣闊。”吳姚東表示，隨著居民財富管理需求的增長、實物資產向金融資產的轉移，將帶來新的長期增量資金；新產品、新工具，如REITs、衍生品、不動產私募基金、創投基金等，為權益和股權投資提供增量；多元化的客戶目標和需求導向驅動產品升級；財富管理與資產管理雙輪驅動，在“以客戶為中心”的服務場景下實現深度融合。

吳姚東表示，下一步，銀行理財可從建設現代化資產管理公司、提升投研核心競爭力、做好投資陪伴和服務、加快數智化轉型、積極培育中國特色金融文化等五大方向重點發力。

“要建立更加完善的體制機制，提升精細化、規范化、集約化管理水平，以效能引領激發價值創造；做好投研基礎設施建設，提升全譜系資產配置能力，提升投資收益；以綜合化全渠道拓展和精細化客戶服務為牽引，做實走深客戶專業化陪伴，提升客戶滿意度和投資者信心。”吳姚東說，要實現理財全生命周期管理數字化，在客戶渠道銷售、投資投研交易、產品運營風險、經營管理決策、基礎設施建設等五大維度開展數字化轉型。努力踐行中國特色金融文化。

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