在數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代，隨著人工智能、大數(shù)據(jù)等產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展，數(shù)據(jù)要素的作用及其重要性愈發(fā)凸顯。與此同時(shí)，大量挖掘和收集用戶數(shù)據(jù)與信息，金融領(lǐng)域用戶數(shù)據(jù)信息泄露事件多發(fā)。

隨著《數(shù)據(jù)保護(hù)法》《個(gè)人信息保護(hù)法》等的落地，金融業(yè)如何做到既保護(hù)數(shù)據(jù)安全，又充分發(fā)揮數(shù)據(jù)資產(chǎn)價(jià)值、高效鏈接多方數(shù)據(jù)，成為一項(xiàng)亟需解決的課題。

打破數(shù)據(jù)孤島

去年，《數(shù)據(jù)安全法》《個(gè)人信息保護(hù)法》先后實(shí)施，對(duì)數(shù)據(jù)安全和個(gè)人信息保護(hù)提出了更嚴(yán)格的要求。與此同時(shí)，金融管理部門對(duì)于金融業(yè)數(shù)據(jù)安全的執(zhí)法檢查力度加強(qiáng)。嚴(yán)監(jiān)管趨勢(shì)下，金融業(yè)強(qiáng)化數(shù)據(jù)應(yīng)用的安全性與合規(guī)性迫在眉睫。

一面是安全，一面是應(yīng)用，二者如何平衡？今年1月6日發(fā)布的《要素市場(chǎng)化配置綜合改革試點(diǎn)總體方案》提到，建立健全數(shù)據(jù)流通交易規(guī)則，探索“原始數(shù)據(jù)不出域、數(shù)據(jù)可用不可見(jiàn)”的交易范式。隱私計(jì)算或成為關(guān)鍵技術(shù)。

隱私計(jì)算，是一種由兩個(gè)或多個(gè)參與方聯(lián)合計(jì)算的技術(shù)和系統(tǒng)，參與方在不泄露各自數(shù)據(jù)的前提下通過(guò)協(xié)作對(duì)他們的數(shù)據(jù)進(jìn)行聯(lián)合機(jī)器學(xué)習(xí)和分析。在隱私保護(hù)計(jì)算框架下，參與方的數(shù)據(jù)不出本地，實(shí)現(xiàn)“數(shù)據(jù)可用不可見(jiàn)”。加拿大工程院及加拿大皇家科學(xué)院兩院院士楊強(qiáng)表示，隱私計(jì)算可以將小數(shù)據(jù)聚合起來(lái)，以“數(shù)據(jù)可用不可見(jiàn)，數(shù)據(jù)不動(dòng)價(jià)值動(dòng)”的形式保障數(shù)據(jù)安全，發(fā)揮數(shù)據(jù)的價(jià)值，進(jìn)一步提升金融核心業(yè)務(wù)能力。

“數(shù)字經(jīng)濟(jì)大潮下，趨嚴(yán)的監(jiān)管環(huán)境對(duì)企業(yè)及機(jī)構(gòu)在數(shù)據(jù)保護(hù)與數(shù)據(jù)價(jià)值的合理利用之間尋求合理平衡提出了更高要求。”國(guó)際咨詢機(jī)構(gòu)IDC發(fā)布的《IDC創(chuàng)新者，隱私保護(hù)計(jì)算，2022》報(bào)告指出，在數(shù)據(jù)融合應(yīng)用和客戶隱私保護(hù)雙重需求驅(qū)動(dòng)下，作為實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)不動(dòng)價(jià)值動(dòng)的關(guān)鍵技術(shù)，隱私保護(hù)計(jì)算的應(yīng)用可以保證參與方的數(shù)據(jù)不出本地，在保護(hù)數(shù)據(jù)安全的同時(shí)實(shí)現(xiàn)多源數(shù)據(jù)的跨域合作，對(duì)破解數(shù)據(jù)保護(hù)與融合應(yīng)用難題提供了可行性思路。

落地金融場(chǎng)景

目前，金融業(yè)是隱私計(jì)算商業(yè)化應(yīng)用最為成熟的行業(yè)場(chǎng)景之一。金融行業(yè)對(duì)于數(shù)據(jù)安全和隱私保護(hù)高要求、嚴(yán)監(jiān)管的現(xiàn)狀對(duì)隱私計(jì)算在金融場(chǎng)景中的落地起到了極大的推動(dòng)作用。

隱私計(jì)算究竟能為金融業(yè)做些什么？業(yè)內(nèi)專家介紹，隱私計(jì)算能幫助金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步提高營(yíng)銷轉(zhuǎn)化率與風(fēng)控效率。如一家銀行每天要給5000個(gè)用戶打電話營(yíng)銷信貸產(chǎn)品，過(guò)去的辦法是盲選，接到電話的客戶很可能并不需要該產(chǎn)品，客戶轉(zhuǎn)化效率并不高。而在隱私計(jì)算的學(xué)習(xí)模式中，能夠使用數(shù)據(jù)為客戶畫(huà)像，從用戶中篩選出更符合產(chǎn)品定位的客群，進(jìn)而大幅提高轉(zhuǎn)化效率。這一效果已經(jīng)在實(shí)踐中得到驗(yàn)證。

尤其是在當(dāng)前金融業(yè)務(wù)形態(tài)更加開(kāi)放的背景下，隱私計(jì)算技術(shù)正在成為金融業(yè)的“剛需”。目前，開(kāi)放銀行是銀行業(yè)發(fā)展的重要方向，數(shù)據(jù)及數(shù)據(jù)價(jià)值共享是開(kāi)放金融的基本特征。

如在銀行風(fēng)險(xiǎn)控制場(chǎng)景中，傳統(tǒng)銀行基于歷史還款信息、征信數(shù)據(jù)和第三方數(shù)據(jù)進(jìn)行貸前分析。但這一傳統(tǒng)辦法并不精準(zhǔn)，存在數(shù)據(jù)維度缺乏、數(shù)據(jù)不足等多重問(wèn)題。采用隱私計(jì)算的銀行風(fēng)控模型可以利用第三方數(shù)據(jù)來(lái)提高模型的有效性，還能同時(shí)平衡數(shù)據(jù)的安全性和隱私性。又如在反洗錢領(lǐng)域，隱私計(jì)算能夠交換加密參數(shù)、聯(lián)合建模，有效解決反洗錢樣本少、數(shù)據(jù)質(zhì)量低的問(wèn)題，形成一個(gè)穩(wěn)健、特征豐富的智能模型。通過(guò)調(diào)用聯(lián)合建立的模型，大大提高金融機(jī)構(gòu)反洗錢能力。

中國(guó)人民銀行今年年初發(fā)布的《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022—2025年)》提出了未來(lái)8年的八大重點(diǎn)任務(wù)，其中格外注重“數(shù)據(jù)”。規(guī)劃提出，建設(shè)綠色高可用數(shù)據(jù)中心，布局先進(jìn)高效的算力體系，進(jìn)一步夯實(shí)金融創(chuàng)新發(fā)展的“數(shù)字底座”。在保障安全和隱私前提下推動(dòng)數(shù)據(jù)有序共享與綜合應(yīng)用，充分激活數(shù)據(jù)要素潛能，有力提升金融服務(wù)質(zhì)效。

互聯(lián)互通是共識(shí)

目前，國(guó)內(nèi)隱私計(jì)算的主要參與者包括BAT等大型互聯(lián)網(wǎng)公司以及隱私計(jì)算獨(dú)立技術(shù)廠商如星云Clustar、華控清交、數(shù)牘科技等。此外，部分金融機(jī)構(gòu)也在通過(guò)自研或與隱私計(jì)算廠商合作進(jìn)行探索。

IDC中國(guó)金融行業(yè)市場(chǎng)分析師王晨認(rèn)為，目前市場(chǎng)上各主要廠商在路線與定位等方面具備多樣性，不同的廠商間有競(jìng)爭(zhēng)也有互補(bǔ)。接下來(lái)，在數(shù)據(jù)要素有序流通體系的建設(shè)方面，需要更多數(shù)據(jù)參與方一起推動(dòng)規(guī)范與標(biāo)準(zhǔn)的完善，打通因技術(shù)差異造成的數(shù)據(jù)流通壁壘，并確保技術(shù)與應(yīng)用滿足穿透式監(jiān)管的要求，從而形成數(shù)據(jù)鏈條中的數(shù)據(jù)提供商、數(shù)據(jù)需求方、技術(shù)提供方、監(jiān)管方等不同主體共同參與、有序協(xié)作的良性生態(tài)體系。

目前，為打通因技術(shù)差異造成的壁壘，避免形成“計(jì)算孤島”，互聯(lián)互通已經(jīng)成為業(yè)內(nèi)共識(shí)。中國(guó)信通院聯(lián)合多家機(jī)構(gòu)編寫了《隱私計(jì)算跨平臺(tái)互聯(lián)互通》系列標(biāo)準(zhǔn)的總體框架，其中就涉及通信規(guī)范、互聯(lián)協(xié)議以及應(yīng)用規(guī)范等。

開(kāi)源也被認(rèn)為是隱私計(jì)算互聯(lián)互通的實(shí)現(xiàn)路徑之一。開(kāi)源基于“開(kāi)源開(kāi)放、技術(shù)普惠”的邏輯，有助于軟件開(kāi)發(fā)降本增效、加速迭代、促進(jìn)產(chǎn)業(yè)協(xié)同創(chuàng)新，挖掘數(shù)據(jù)價(jià)值，為各產(chǎn)業(yè)技術(shù)發(fā)展提供動(dòng)力。中國(guó)信通院發(fā)布的《隱私計(jì)算白皮書(shū)(2021年)》指出，開(kāi)源協(xié)同正加速隱私計(jì)算的技術(shù)迭代。隱私計(jì)算作為保障跨機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)安全合作的關(guān)鍵基礎(chǔ)，也注定包含開(kāi)源模式。開(kāi)源的成本優(yōu)勢(shì)不僅體現(xiàn)在技術(shù)復(fù)用，降低開(kāi)發(fā)門檻，還體現(xiàn)在問(wèn)題發(fā)現(xiàn)和修復(fù)敏捷性上，有利于加速技術(shù)升級(jí)和商業(yè)化項(xiàng)目落地。數(shù)據(jù)顯示，55%的國(guó)內(nèi)隱私計(jì)算產(chǎn)品是基于或參考了開(kāi)源項(xiàng)目。

相關(guān)分析認(rèn)為，隱私計(jì)算技術(shù)發(fā)展和規(guī)模化應(yīng)用的關(guān)鍵是構(gòu)建生態(tài)，讓生態(tài)各方連接和協(xié)作。而開(kāi)源項(xiàng)目天然具備技術(shù)開(kāi)放性和迭代能力，各方的互聯(lián)互通成為生態(tài)構(gòu)建的關(guān)鍵。相對(duì)于當(dāng)前不同隱私計(jì)算廠商間技術(shù)路線的“百花齊放”，基于同一開(kāi)源框架的互聯(lián)互通將更有助于隱私計(jì)算產(chǎn)業(yè)生態(tài)的形成。

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