人民網(wǎng)北京4月8日電 （黃盛）據(jù)中國(guó)人民銀行消息，為激勵(lì)引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)科技型中小企業(yè)、重點(diǎn)領(lǐng)域技術(shù)改造和設(shè)備更新項(xiàng)目的金融支持力度，設(shè)立科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款。

據(jù)介紹， 科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款額度5000億元人民幣，利率1.75%，期限1年，可展期2次，每次展期期限1年。發(fā)放對(duì)象包括國(guó)家開發(fā)銀行、政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行、股份制商業(yè)銀行等21家金融機(jī)構(gòu)。

中國(guó)人民銀行表示，科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款是對(duì)原有科技創(chuàng)新再貸款和設(shè)備更新改造專項(xiàng)再貸款的政策接續(xù)，在總結(jié)兩項(xiàng)工具經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上進(jìn)行改革完善，支持金融機(jī)構(gòu)提升金融服務(wù)質(zhì)效，更好滿足科技創(chuàng)新、技術(shù)改造和設(shè)備更新領(lǐng)域的融資需求。

落實(shí)政策部署 優(yōu)化結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具

在2024年全國(guó)兩會(huì)期間的經(jīng)濟(jì)主題記者會(huì)上，中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)潘功勝已經(jīng)提出要設(shè)立科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款。此外，中國(guó)人民銀行貨幣政策委員會(huì)2024年第一季度例會(huì)指出，適當(dāng)增加支農(nóng)支小再貸款再貼現(xiàn)額度，用足用好碳減排支持工具，設(shè)立科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款，加大對(duì)大規(guī)模設(shè)備更新和消費(fèi)品以舊換新的金融支持。目前，中國(guó)人民銀行正式設(shè)立實(shí)施并明確了發(fā)放對(duì)象及額度、利率等細(xì)則，是對(duì)此前表態(tài)以及2023年召開的中央金融工作會(huì)議、2024年《政府工作報(bào)告》工作部署的貫徹落實(shí)。

據(jù)了解，2022年4月，中國(guó)人民銀行創(chuàng)設(shè)科技創(chuàng)新再貸款，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)科技創(chuàng)新的支持力度。科技創(chuàng)新再貸款額度為2000億元，利率1.75%，期限1年，可展期兩次。2022年9月，中國(guó)人民銀行設(shè)立設(shè)備更新改造專項(xiàng)再貸款，支持制造業(yè)等領(lǐng)域設(shè)備更新改造。設(shè)備更新改造專項(xiàng)再貸款額度為2000億元以上，利率1.75%，期限1年，可展期2次，每次展期期限1年。

招聯(lián)首席研究員董希淼向人民網(wǎng)財(cái)經(jīng)表示，中國(guó)人民銀行在整合原有科技創(chuàng)新再貸款和設(shè)備更新改造專項(xiàng)再貸款的基礎(chǔ)上，設(shè)立科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款，是調(diào)整優(yōu)化結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)重大戰(zhàn)略、重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)支持服務(wù)的有力措施。

民生銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家溫彬向人民網(wǎng)財(cái)經(jīng)表示，科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款的設(shè)立是對(duì)2024年《政府工作報(bào)告》中“大力推進(jìn)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)，加快發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力”和“深入實(shí)施科教興國(guó)戰(zhàn)略，強(qiáng)化高質(zhì)量發(fā)展的基礎(chǔ)支撐”的精準(zhǔn)支持。同時(shí)也是對(duì)國(guó)務(wù)院推動(dòng)大規(guī)模設(shè)備更新行動(dòng)的有力支撐，將助力銀行在較短時(shí)間內(nèi)有效滿足高端制造業(yè)和數(shù)字經(jīng)濟(jì)等科技創(chuàng)新領(lǐng)域，以及工業(yè)、農(nóng)業(yè)、建筑、教育、交通、文旅、醫(yī)療等設(shè)備更新改造領(lǐng)域的融資需求。推動(dòng)其形成實(shí)物工作量，帶動(dòng)我國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)整體企穩(wěn)向好。

降低銀行負(fù)債成本 引導(dǎo)金融資源流向科技創(chuàng)新

多位行業(yè)人士表示，此次科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款保持了1.75%的利率，低于當(dāng)前MLF利率2.5%，以及國(guó)有六大銀行和招行的3年期定期存款利率1.95%，將直接有助于支持范圍內(nèi)的21家銀行降低負(fù)債成本。

溫彬表示，科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款一方面可以將存量的相關(guān)領(lǐng)域貸款進(jìn)行申報(bào)，獲取低沉本再貸款；另一方面可以為新發(fā)放的相關(guān)領(lǐng)域貸款降低成本。他說(shuō)，考慮到當(dāng)前我國(guó)大力推進(jìn)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)和“五篇大文章”的發(fā)展方向，也將是銀行支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的主要貸款投向，有助于銀行的可持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。

董希淼認(rèn)為，1.75%的利率向金融機(jī)構(gòu)提供了成本較低的穩(wěn)定資金，有助于引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)科技創(chuàng)新和科技型企業(yè)的支持服務(wù)，更好地做好科技金融大文章，撬動(dòng)更多社會(huì)資本投入科技創(chuàng)新。

中泰證券研究所政策組首席分析師楊暢表示，1.75%的利率，相較于1年期LPR最新報(bào)價(jià)3.45%，有明顯降低。與現(xiàn)有的普惠養(yǎng)老專項(xiàng)再貸款、支持煤炭清潔高效利用專項(xiàng)再貸款、交通物流專項(xiàng)再貸款等利率一致，充分說(shuō)明了貨幣政策引導(dǎo)結(jié)構(gòu)優(yōu)化的導(dǎo)向，表明了對(duì)初創(chuàng)期、成長(zhǎng)期科技型中小企業(yè)的充分支持，以及加快重點(diǎn)領(lǐng)域的數(shù)字化、智能化、高端化、綠色化技術(shù)改造和設(shè)備。

“先貸后借”放大杠桿效應(yīng) 提升結(jié)構(gòu)性貨幣政策效應(yīng)

對(duì)于此次科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款的發(fā)放，中國(guó)人民銀行表示，金融機(jī)構(gòu)根據(jù)企業(yè)申請(qǐng)，參考行業(yè)主管部門提供的備選企業(yè)名單和項(xiàng)目清單，按照風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)的原則，自主決策是否發(fā)放貸款及發(fā)放貸款條件。金融機(jī)構(gòu)向中國(guó)人民銀行申請(qǐng)?jiān)儋J款，中國(guó)人民銀行對(duì)貸款臺(tái)賬進(jìn)行審核，對(duì)于在備選企業(yè)名單或項(xiàng)目清單內(nèi)符合要求的貸款，按貸款本金的60%向金融機(jī)構(gòu)發(fā)放再貸款。

“中國(guó)人民銀行給予金融機(jī)構(gòu)低成本資金，有助于激勵(lì)金融機(jī)構(gòu)放貸意愿，有效降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本。”周茂華對(duì)此表示，“先貸后借”，按貸款本金的60%向金融機(jī)構(gòu)發(fā)放再貸款，會(huì)產(chǎn)生一定杠桿放大效應(yīng)，撬動(dòng)商業(yè)資金的進(jìn)入，拓展了總量貨幣政策空間，提升了政策實(shí)施質(zhì)效。

董希淼表示，按照“先貸后借”的直達(dá)機(jī)制，將市場(chǎng)化原則與政策支持有機(jī)結(jié)合起來(lái)，這將進(jìn)一步提高金融機(jī)構(gòu)在防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下支持服務(wù)科技創(chuàng)新和大規(guī)模設(shè)備更新的積極性。

另?yè)?jù)了解，從規(guī)模上看，截至2023年末，我國(guó)結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具余額達(dá)7.5萬(wàn)億元。其中，全國(guó)支農(nóng)再貸款余額為6562億元，支小再貸款余額約1.7萬(wàn)億元。此外，原有科技創(chuàng)新再貸款和設(shè)備更新改造專項(xiàng)再貸款已到期，余額分別為2556億元和1567億元，合計(jì)約4123億元。

 

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