是不是總覺得賺到的錢存不下來，不知不覺當了“月光族”？這兩天有個大消息可能跟你有關，那就是個人養老金制度出爐了！

簡單來說，大家只需要通過個人養老金信息管理服務平臺開個賬戶，然后就可以通過這個賬戶進行個人養老金繳費、歸集收益、支付和繳稅。當然這部分錢你自愿繳納，也由你自己承擔，不過每年最多只能交12000元。

有人擔心，“有了個人養老金，是不是國家就不管咱們的基本養老保險了？”其實，大家可以把個人養老金看作是目前基本養老制度、職業年金企業年金制度之外的另一條路，也就是老年生活資金來源的一個補充。

按照規定，只要在中國境內參加城鎮職工基本養老保險或者城鄉居民基本養老保險的勞動者，都可以繳納個人養老金。目前全國基本養老保險的參保人數超過10億，也就是說大多數人都有資格繳納個人養老金。

有人可能又會說，“那我自己存不就好了？”國家是怎么從制度設計上鼓勵大家“開戶”的呢？

第一，和職工養老保險分為統籌賬戶和個人賬戶不一樣，個人養老金賬戶里面的錢屬于自己，所交即所得。即使人去世了，這部分錢也能被繼承下去。

第二，參加個人養老金制度有稅收優惠。舉例來說，假如你的個人所得稅稅率是20%，一年下來交足12000塊的個人養老金，也就是能少繳2400塊的個人所得稅。

第三，這筆錢能用于投資，而且怎么投資還是自己說了算！據了解，個人養老金的主要投向是銀行理財、儲蓄存款、商業養老保險、公募基金等運作安全、成熟穩定、標的規范、側重長期保值的金融產品。

“目前我國在多層次養老保障體系建設方面發展不夠平衡。主要表現在第一支柱比較強大，第二支柱存在短板，第三支柱比較滯后。”中國社會保障學會副會長、浙江大學國家制度研究院教授金維剛向人民網《財米油鹽》表示，目前我國已初步建立起包括基本養老、企業（職業）年金和個人自愿購買的各類養老金融產品在內的養老保障“三個支柱”。我國推出個人養老金制度，大力發展第三支柱，有利于健全多層次養老保障體系，有利于進一步提高的退休人員和其他老年居民的養老保障的水平，也有利于促進我國養老保障公平可持續發展。

他認為，為加大個人養老金制度的“吸引力”，國家加大稅收優惠，鼓勵個人通過專業投資實現資金保值增值。后續，政府相關部門還將制定一系列投資管理措施等配套政策。

“個人為養老進行提前儲備還是很有必要的。”金維剛表示，參與個人養老金時間越早，儲備時間越長，投資收益會越多，未來養老的保障水平就會越高。

專題：《財米油鹽》——你的財經寶典

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